Les Français jugent leur système de retraite

Dans le cadre d’une réforme importante, la Fondation pour l’innovation politique propose une vaste enquête sur la manière dont les Français perçoivent et jugent leur système de retraite.

Pour les Français, la situation de leur système de retraite est un sujet anxiogène.

Face aux défis du vieillissement, accentués par l’augmentation régulière de l’espérance de vie, divers dispositifs ont progressivement été mis en place, aboutissant à un système où toute personne qui part à la retraite se voit allouer un revenu de remplacement. Aujourd’hui, la vieillesse n’est plus synonyme de pauvreté.

Néanmoins, l’idée d’une fragilisation du système est dans tous les esprits, nourrie par les débats accompagnant les nombreuses réformes, en particulier depuis 1993. L’inquiétude des Français sur la soutenabilité de leur système de retraite les amène à penser qu’ils devront travailler plus longtemps pour percevoir des pensions de retraite d’un montant moindre qu’espéré.

Un enjeu politique, économique et social incontestablement central

L’importance de la question tient d’abord à la place de la retraite dans les représentations politiques de notre société. Acquis social majeur, la retraite est l’une des figures principales de notre État social, au fondement de l’adhésion collective à la convention démocratique. L’importance de la question tient ensuite au poids démographique des retraités, qui n’ont jamais été aussi nombreux. Fin 2016, tous régimes confondus, on compte 17,2 millions de personnes¹ percevant une pension de droit direct ou dérivé², soit 25% de la population nationale. Cette évolution démographique induit un impact économique de plus en plus important. Première dépense sociale en France, le montant total des prestations retraites représentait 308 milliards d’euros en 2016, soit 13,8% de notre produit intérieur brut, contre 11,4% en 2000.

En 2016, la pension moyenne d’un retraité s’élevait à 1.389 euros brut par mois. Le niveau de vie des retraités est désormais supérieur à celui du reste de la population et le taux de pauvreté parmi eux (6,6%) est nettement moins élevé que celui de l’ensemble de la population (14,2%). Néanmoins, des écarts importants persistent, en particulier entre les sexes. Ainsi, la pension des femmes (1.065 euros brut par mois) est inférieure en moyenne de 39% à celle des hommes (1 739 euros pour les hommes), tandis qu’elles représentent une part grandissante des retraités (52%).

Les Français sont-ils prêts pour une nouvelle réforme du système de retraite ?

Oui si l’on en juge par la sévérité du jugement que les Français portent sur le système actuel. C’est précisément ce que révèle notre enquête. Le système de retraite est un ensemble devenu complexe. Il est marqué par une pluralité de régimes dont la justification ne va plus toujours de soi. Lors de la campagne présidentielle de 2017, Emmanuel Macron avait pris l’engagement de faire converger la quarantaine de régimes en un système «universel», où 1 euro de cotisation ouvrirait les mêmes droits pour tous. À cette fin, Jean-Paul Delevoye, nommé le 14 septembre 2017 haut-commissaire à la réforme des retraites auprès d’Agnès Buzyn, ministre des Solidarités et de la Santé le 14 septembre 2017, organise une concertation, ouverte jusqu’à la fin de 2018. Le gouvernement a en effet prévu de consulter les syndicats d’employés et d’employeurs afin de préparer la réforme.

Dans ce contexte, la Fondation pour l’innovation politique a souhaité réaliser une vasteenquête auprès des Français afin de connaître leur perception du système de retraiteactuel. Notre étude fait apparaître un jugement particulièrement sévère. Dans leur très large majorité, les personnes interrogées se déclarent insatisfaites du système tel qu’il existe aujourd’hui.

Une étude fondée sur un échantillon particulièrement important

Menée avec l’Ifop, notre enquête repose sur un échantillon de 3.001 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. La solidité de cet échantillon renforce la valeur des résultats recueillis et permet d’analyser les réponses à chacune des questions en tenant compte de catégories dont les effectifs restent donc toujours très significatifs. Ainsi, à titre d’exemple, conformément à leur poids global dans la société, notre échantillon comprend 780 retraités et il est instructif de comparer les réponses fournies par les différentes catégories pertinentes (âge, niveau de diplôme, niveau de revenus, patrimoine, assujettissement à l’IR, statut, vote au premier tour de l’élection présidentielle de 2017, etc.).

L’étude est structurée par cinq axes d’observation et d’analyse :

• La perception du système de retraite actuel ;
• L’évaluation du niveau de vie des retraités ;
• Les anticipations sur le montant des retraites ;
• La perception du système de retraite par les retraités eux-mêmes ;
• Les principes sur lesquels les Français souhaitent fonder leur système de retraite.

L’enquête Les Français jugent leur système de retraite a été conçue par la Fondation pour l’innovation politique. Sa réalisation a été confiée à l’institut Ifop.

L’intégralité des résultats et le questionnaire de l’enquête Les Français jugent leur système de retraite sont disponibles.

La quasi-totalité des personnes interrogées considèrent que le système de retraite actuel est fragile (90%), inégalitaire (85%), compliqué (84%) et dépassé (73%).

Le fonctionnement du système de retraite n’est pas compris ou mal perçu. Il n’est pas clair pour une majorité des actifs (56%) et cette proportion dépasse les deuxtiers (68%) parmi les chômeurs. Conséquemment, plus des trois quarts des actifs (76%) ne sont pas satisfaits du système actuel de retraite. Le niveau d’insatisfaction atteint 80% chez les jeunes (18-34 ans) et il est majoritaire parmi les retraités eux-mêmes (55%). Près des trois quarts (72%) des personnes interrogées aboutissent à la conclusion que le système est « injuste pour la plupart des Français » et les deux tiers (67%) le disent « injuste pour eux-mêmes ».

Notre étude montre que l’insatisfaction vis-à-vis du fonctionnement du système de retraite est sensiblement plus forte chez les femmes (79%) que chez les hommes (65%). Les deux tiers des répondantes (65%) se disent mal informées (contre 53% chez les hommes).

Les femmes sont plus nombreuses que les hommes à exprimer leurs inquiétudes quant à l’avenir : 80% d’entre elles (71% pour les hommes) répondent que le montant de leur retraite ne leur permettra pas de vivre de manière satisfaisante et 70% (60% pour les hommes) estiment qu’elles auront un niveau de retraite inférieurà celui de leurs parents. Pourtant, la moitié des femmes (47%) disent n’avoir pris aucune disposition financière, contre un peu plus d’un tiers chez les hommes (34%).

L’insatisfaction généralisée à l’égard du système de retraite actuel estencore plusperceptible au sein des classes sociales les plus pauvres. Ainsi, si la moitié des individus disposant de hauts revenus (49%) répondent être insatisfaits par ce système, ce pourcentage atteint 84% pour les personnes bénéficiant d’un salairemensuel brut inférieur à 894 euros.

Les plus démunis répondent également massivement être mal informés (72% contre 31% pour les hauts revenus) et considèrent le système injuste pour eux et pour la plupart des Français (62% contre 39% pour les hauts revenus).

À la question de savoir quel devrait être le niveau de revenu mensuel net idéal pour qu’une personne puisse « vivre une retraite confortable », la réponse que font la plupart des Français impliquerait une hausse sensible des montants versés. En effet, alors que la pension moyenne d’un retraité s’élève à 1 294 € nets par mois 3, 44% des Français estiment que ce montant devrait être compris entre 1 500 et 1 999 € nets. On notera que cette attente est partagée par la moitié (51%) des personnes âgées entre 50 et 64 ans, soit celles qui s’apprêtent à prendre leur retraite.

Les salariés du secteur public ne sont que 50% à juger clair le système de retraite actuel à propos duquel les deux tiers (67%) déclarent leur insatisfaction. Résultat particulièrement étonnant, si les différences qui existent entre les régimes de retraite ne sont pas justifiées aux yeux de l’ensemble des répondants (79%), elles ne le sont pas non plus aux yeux des salariés du secteur public (61%). Ainsi, plus des trois quarts (77%) d’entre eux admettent que le régime de retraite des entreprises publiques, comme la RATP ou la SNCF, est plus avantageux que celui des autres retraités. Plus encore, la moitié des salariés du secteur public (51%) estiment que le régime de retraite des fonctionnaires est plus avantageux que celui des autres retraités, et les deux tiers (65%) considèrent que le système de retraite des salariés du secteur privé est plus désavantageux.

On trouve encore chez les salariés du secteur public une nette majorité (58%) pour juger que le système de retraite des chefs de petites ou moyennes entreprises est « plus désavantageux » que celui des autres retraités, soit une proportion identique à la moyenne nationale (59%), signe d’une sourde mais profonde mutation du regard que les salariés du secteur privé portent sur leur place dans la société.

Les différences entre les régimes de retraite sont perçues comme des inégalités ; elles affectent logiquement le soutien politique au système actuel.

Sur la question de la légitimité de l’existence de différents régimes de retraite, 68% des personnes qui se déclarent être proches de la gauche ne la trouvent pas justifiée. Ce rejet est encore plus significatif pour les personnes proches de La République En Marche (79%), celles proches de la droite (84%) et celles proches du Rassemblement National (84%).

De plus, si la quasi-totalité (96%) des personnes qui se déclarent proches de la droite jugent le régime de retraite des salariés des entreprises publiques, telles que la SNCF ou la RATP, plus avantageux que celui des autres retraités, cette opinion est cependant partagée par une écrasante majorité de ceux qui se déclarent proches de la gauche (80%), y compris parmi les proches de La France Insoumise (76%), du Parti socialiste (89%) ou encore parmi les électeurs de Jean-Luc Mélenchon (81%) et de Benoît Hamon (83%). Enfin, 93% des personnes proches de La République En Marche jugent plus avantageux le régime de retraite des salariés des entreprises publiques.

De même, le régime de retraite des fonctionnaires n’est pas seulement jugé plus avantageux par les répondants proches de la droite (91%) ou de La République En Marche (84%) mais aussi par 74% des personnes interrogées qui se déclarent proches de la gauche, par les trois quarts de ceux qui se reconnaissent dans La France Insoumise (73%) ou dans le Parti socialiste (79%), soit autant que ceux qui se disent proches du Rassemblement National (79%).

Les différences entre les régimes de retraite n’apparaissent pas justifiées pour 79% des personnes interrogées. Le système de retraite des salariés des entreprises publiques (RATP, SNCF…) est considéré plus avantageux par 84% des personnes interrogées, de même que le système de retraite des fonctionnaires est jugé plus avantageux par 79% des répondants.

Inversement, la plupart des personnes répondent que le système actuel de retraite est plus désavantageux pour les agriculteurs (93%), pour les artisans et les commerçants (89%) et pour les salariés du privé (72%) et les chefs de petites et moyennes entreprises (59%).

Les anticipations sur le niveau futur du montant des retraites que pourra générer lesystème actuel sont négatives. Plus des trois quarts (78%) des personnes interrogées s’attendent à ce que, d’ici à une dizaine d’années, le niveau de revenu moyen d’une personne à la retraite soit inférieur au niveau actuel.

Dans des proportions comparables (71%), les actifs imaginent un niveau de retraite pour eux-mêmes inférieur au niveau actuel et les trois quarts (72%) redoutent un montant de retraite inférieur à celui de leurs parents.

Ces inquiétudes n’épargnent pas les salariés du secteur privé, qui anticipent très majoritairement (71%) pour eux-mêmes un niveau de retraite inférieur au niveau moyen actuel.

Ce pessimisme repose certainement en partie sur une vision idéalisée du passé, puisque 63% des répondants assurent que leurs parents vivaient mieux qu’eux à leur âge, dont 57% des répondants âgés de 65 à 74 ans. Cependant, ce sévère jugement du présent prenant appui sur une évaluation du passé témoigne des vives inquiétudes que suscite le futur. Cette crainte se propage de génération en génération, puisque 79% des retraités estiment que le montant des retraites de leurs petits-enfants sera inférieur au leur.

Parmi les Français qui ne sont pas encore à la retraite, une large majorité jette un même regard inquiet sur leur futur niveau de vie à la retraite : près des deux tiers desrépondants (65%) estiment que, même « en termes de revenu et de patrimoine », ils vivront moins bien. L’idée d’une dégradation continue du système actuel des retraites se retrouve dans la conviction, très largement partagée par les Français (85%), qu’il risque de disparaître.

Une proportion significative des actifs s’en remet entièrement au système de retraite existant. Ainsi, moins d’un tiers (31%) disent avoir souscrit une assurance-vie et 40% n’avoir pris aucune disposition financière pour préparer leur retraite.

Pour certains, la réponse semble se trouver dans l’allongement de la durée de la vie professionnelle. C’est ainsi que 45% des actifs se disent prêts à travailler plus longtemps pour améliorer le niveau de vie de leur retraite. La disponibilité à travailler plus longtemps pour améliorer leur niveau de sa retraite est exprimée par 42% des salariés du secteur public.

D’un point de vue rétrospectif, une partie des retraités aurait préféré travailler plus longtemps : 30% d’entre eux ont répondu qu’ils auraient aimé cesser de travailler plus tard pour améliorer le montant de leur retraite, 12% répondant, à l’inverse, qu’ils auraient aimé partir plus tôt pour avoir plus de temps libre, la majorité (58%) se disant satisfaite du moment de leur départ.

Si les connaissances du système de retraite sont identiques entre les 65-74 ans et les 75 ans et plus (70% déclarent avoir en avoir une « idée claire »), les perceptions entre ces deux tranches d’âge divergent sur un bon nombre de points. En effet, les 75 ans et plus, qui représentent environ 40% des retraités en France, ont un jugement moins sévère que les 65-74 ans. Leurs parents et eux-mêmes ont connu des temps difficiles et ont le sentiment d’être la première génération à avoir bénéficié des avancées sociales de l’après-guerre, dont le système des retraites en est l’un des piliers. Les 75 ans et plus ont également sans doute conscience que les générations qui suivent auront une retraite plus tardive et certainement moins élevée.

63% des actifs disent leur préférence pour un système de retraite fondé sur une logique de répartition, tandis qu’un tiers (37%) expriment une préférence pour un système fondé sur la capitalisation. En revanche, plus de la moitié des jeunes de 18 à 24 ans (52%) privilégient le système de financement par capitalisation pour leurs futures retraites.

Logiquement, les moins de 35 ans se sentent moins concernés par le système de retraite que les individus plus âgés et donc plus proches de l’âge de la retraite. Ainsi, 60% des moins de 35 ans reconnaissent ne pas avoir une idée claire du système de retraite (46% pour les plus de 35 ans), 71% être mal informés (55% pour les plus de 35 ans) et 80% ne pas en être satisfaits (69% pour les plus de 35 ans). De même, plus des trois quarts des plus jeunes (81%) jugent le système actuel dépassé et 60% le trouvent injuste pour eux et pour l’ensemble des Français.

Les jeunes sont également plus nombreux (46% contre 33%) à plaider en faveur d’un système par capitalisation plutôt que d’un système de répartition. Deux conceptions peuvent expliquer leur point de vue : cette génération est plus en phase avec l’air du temps qui favorise la capitalisation aux dépens de la solidarité et elle tient des positions relatives à son jeune âge. Mais sa représentation du système de retraite évoluera certainement avec le temps.